Häufig gestellte Fragen
Finden Sie schnell Antworten auf alle Ihre Fragen zu unseren Krediten, Zinsen, Bedingungen und Verfahren.
Liste der häufig gestellten Fragen
Zinsen & Gebühren
CréditPro wendet einen jährlichen Festzins von 3,0 % (effektiver Jahreszins) für alle Kreditprodukte an, unabhängig von der Art des Darlehens: Verbraucherkredit, Privatkredit oder Kreditablösung.
Dieser Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit Ihres Vertrags garantiert: Er kann nicht steigen, auch nicht bei Marktschwankungen. Ab der Unterzeichnung wissen Sie genau, was Sie jeden Monat bis zur letzten Rate zahlen werden.
Keine Bearbeitungsgebühren werden bei CréditPro berechnet. Die Simulation, die Prüfung Ihrer Unterlagen und die Krediteinrichtung sind vollständig kostenlos.
Der ausgewiesene effektive Jahreszins von 3,0 % umfasst die Gesamtkosten des Kredits. Es gibt weder Eröffnungsgebühren noch jährliche Verwaltungsgebühren noch Strafen außerhalb der gesetzlichen Regelungen zur vorzeitigen Rückzahlung, die in Ihrem Vertrag vorgesehen sind.
Eine Kreditversicherung ist bei Verbraucherkrediten gesetzlich nicht vorgeschrieben. Sie wird jedoch dringend empfohlen, um Risiken wie Tod, dauerhafte Invalidität oder Arbeitslosigkeit abzudecken.
Wenn Sie eine Versicherung abschließen möchten, wird CréditPro Ihnen zugelassene Partner vorschlagen. Die etwaigen Versicherungskosten werden getrennt vom effektiven Jahreszins von 3,0 % ausgewiesen und Ihnen vor jeder Unterschrift mitgeteilt. Es steht Ihnen frei, anzunehmen oder abzulehnen.
Kredit
Sie können je nach Bedarf und Rückzahlungskapazität einen Betrag zwischen 5.000 € und 2.000.000 € leihen. Diese große Bandbreite ermöglicht es uns, sowohl kleine alltägliche Projekte als auch größere Finanzierungen (Renovierung, Fahrzeug, Investition) abzudecken.
Der bewilligte Betrag wird nach Analyse Ihrer Unterlagen durch unsere Berater festgelegt, unter Berücksichtigung Ihrer Einkünfte, Ihrer laufenden Ausgaben und Ihrer Verschuldungsquote.
Die Rückzahlungsdauer reicht von 12 bis 360 Monaten (1 bis 30 Jahre). Sie wählen frei die Laufzeit, die Ihrer monatlichen Finanzkapazität entspricht.
Je länger die Laufzeit, desto niedriger sind Ihre monatlichen Raten, aber desto höher sind die Gesamtkosten des Kredits. Unser Simulator ermöglicht es Ihnen, verschiedene Laufzeiten zu testen und das ideale Gleichgewicht zwischen komfortabler monatlicher Rate und überschaubaren Gesamtkosten zu finden.
Diese beiden Produkte sind sich sehr ähnlich, unterscheiden sich jedoch in ihrer Verwendung:
- Der Privatkredit ist ein frei verwendbarer Kredit: Sie müssen die Verwendung der Mittel nicht begründen. Dies ist die flexibelste Lösung zur Finanzierung eines persönlichen Projekts (Reise, Hochzeit, Renovierung usw.).
- Der Verbraucherkredit kann für einen bestimmten Kauf (Auto, Ausstattung) oder ohne Zweckbindung vergeben werden. In beiden Fällen gilt bei CréditPro derselbe Zinssatz: 3,0 % Festzins.
Unsere Berater führen Sie bei Ihrer Anfrage zum am besten geeigneten Produkt.
Die Kreditablösung (oder Kreditbündelung) besteht darin, mehrere bestehende Darlehen zu einem einzigen zusammenzufassen, mit einer einzigen, reduzierten monatlichen Rate. Dies ist eine wirksame Lösung, um Ihre Finanzen zu vereinfachen und Ihre monatliche Verschuldungsquote zu senken.
Bei CréditPro erfolgt die Kreditablösung zum Festzins von 3,0 %. Wir lösen Ihre Verbraucherkredite, Privatkredite und andere förderfähige Schulden ab und fassen sie in einem einzigen Vertrag zusammen, der Ihrer Situation entspricht.
Achtung: Eine Verlängerung der Rückzahlungsdauer reduziert die monatlichen Raten, kann aber die Gesamtkosten des Kredits erhöhen. Ihr Berater wird Ihnen vor jeder Entscheidung eine vollständige Simulation bereitstellen.
Unser Kreditrechner ist ein kostenloses und unverbindliches Tool, mit dem Sie sofort berechnen können:
- Den Betrag Ihrer monatlichen Raten entsprechend dem gewählten Kapital und der Laufzeit
- Die Gesamtkosten des Kredits (Zinsen über die gesamte Laufzeit)
- Den am Ende des Vertrags fälligen Gesamtbetrag
Geben Sie einfach den gewünschten Betrag (5.000 € – 2.000.000 €) und die Laufzeit (12 – 360 Monate) ein. Die Berechnung erfolgt automatisch zum Festzins von 3,0 %. Für eine Simulation ist keine Anmeldung erforderlich.
Die Mindestrate hängt vom geliehenen Betrag und der gewählten Laufzeit ab. Zum Beispiel würde bei einem Darlehen von 5.000 € über 360 Monate zum Zinssatz von 3,0 % die monatliche Rate etwa 19,41 € betragen.
Nutzen Sie unseren Simulator, um verschiedene Kombinationen zu testen und die am besten zu Ihrem monatlichen Budget passende Rate zu finden.
Unterlagen & Förderfähigkeit
Um für einen CréditPro-Kredit in Frage zu kommen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Eine volljährige natürliche Person sein (18 Jahre oder älter)
- In einem Land der Europäischen Union ansässig sein (Frankreich, Deutschland, Niederlande oder Vereinigtes Königreich für aktive Märkte)
- Über regelmäßige Einkünfte verfügen (Gehalt, Einkünfte als Selbständiger, Rente usw.)
- Eine Verschuldungsquote von weniger als 33 % nach Berücksichtigung des neuen Kredits haben
- Nicht in der Datei für Rückzahlungsausfälle bei Privatkrediten (FICP) oder einem europäischen Äquivalent eingetragen sein
Die üblicherweise für die Prüfung Ihrer Unterlagen benötigten Dokumente sind:
- Gültiger Lichtbildausweis (nationaler Personalausweis oder Reisepass)
- Wohnsitznachweis nicht älter als 3 Monate (Energierechnung, Mietquittung usw.)
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder gleichwertiger Einkommensnachweis
- Die letzten zwei Kontoauszüge
- Letzter Steuerbescheid
Je nach Art Ihres Antrags (Kreditablösung, hoher Betrag) können zusätzliche Dokumente angefordert werden. Ihr Berater führt Sie Schritt für Schritt.
Sie erhalten eine grundsätzliche Antwort innerhalb von 24 Wertstunden nach Einreichung Ihrer vollständigen Unterlagen. In den meisten Fällen wird die Antwort innerhalb weniger Stunden mitgeteilt.
Eine positive Grundsatzantwort stellt kein verbindliches Kreditangebot dar: Sie zeigt an, dass Ihr Profil förderfähig erscheint. Das endgültige Angebot wird nach vollständiger Prüfung der Dokumente und abschließender Validierung innerhalb weiterer 2 bis 5 Werktage erstellt.
Bei einer Ablehnung werden Sie innerhalb der gesetzlichen Fristen per E-Mail informiert. Die Ablehnung hat keine wesentlichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, da unsere Vorabprüfung auf den angegebenen Informationen basiert.
Sie können uns kontaktieren, um die allgemeinen Gründe für die Ablehnung zu verstehen (ohne gesetzliche Pflicht zur detaillierten Erläuterung) und zu beurteilen, ob ein neuer Antrag zu einem späteren Zeitpunkt möglich wäre. Einige Ablehnungen können auf vorübergehende Faktoren zurückzuführen sein (momentan hohe Verschuldungsquote, unvollständige Unterlagen usw.).
Unsere Berater stehen Ihnen zur Verfügung, um alle Ihre Fragen zu beantworten:
- Per Telefon: Montag bis Freitag, von 9 bis 18 Uhr
- Per E-Mail über unser Kontaktformular
- Per Online-Chat direkt von unserer Website (während der Geschäftszeiten verfügbar)
Unsere Teams sind mehrsprachig: Französisch, Deutsch, Englisch und Niederländisch. Zögern Sie nicht, uns in Ihrer Wunschsprache zu kontaktieren.
Die bloße Kreditsimulation auf unserer Website hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie erfordert keine Abfrage einer offiziellen Datei.
Wenn Sie einen formellen Antrag stellen, kann eine leichte Überprüfung durchgeführt werden. Andererseits kann ein gewährter und ordnungsgemäß zurückgezahlter Kredit Ihr finanzielles Profil langfristig verbessern. Umgekehrt können wiederholte Zahlungsverzögerungen zu einem Eintrag in das FICP führen.
Rückzahlung
Ja, eine teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit gemäß den Artikeln L.312-34 ff. des Verbraucherschutzgesetzes zulässig.
Wenn der vorzeitig zurückgezahlte Betrag 10.000 € innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten übersteigt, kann eine Entschädigung anfallen, die gesetzlich begrenzt ist auf:
- 1 % des zurückgezahlten Kapitals, wenn die verbleibende Laufzeit mehr als 1 Jahr beträgt
- 0,5 % des zurückgezahlten Kapitals, wenn die verbleibende Laufzeit 1 Jahr oder weniger beträgt
Unterhalb von 10.000 € ist keine Entschädigung fällig. Kontaktieren Sie Ihren Berater, um eine vorzeitige Rückzahlung zu organisieren.
Sobald das Kreditangebot angenommen und die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen abgelaufen ist, werden die Mittel innerhalb von 2 bis 5 Werktagen auf Ihr Bankkonto überwiesen.
Wenn Sie auf die Ausübung Ihres Widerrufsrechts vor Ablauf der 14 Tage verzichten (nur bei zweckgebundenen Krediten mit sofortigem Leistungsbeginn), kann die Auszahlung früher erfolgen, gemäß den im Vertrag vorgesehenen Modalitäten.
Nach der Unterzeichnung Ihres Vertrags sind bestimmte Änderungen unter Bedingungen möglich:
- Ratenstundung: Bei vorübergehenden Schwierigkeiten kann nach Prüfung Ihrer Unterlagen eine begrenzte Stundung gewährt werden
- Ratenanpassung: Je nach Vertrag kann eine Anpassung nach oben oder unten vorgesehen sein
- Refinanzierung: Ein neuer Kredit kann den alten ersetzen, wenn sich Ihre Situation vorteilhaft entwickelt hat
Kontaktieren Sie Ihren persönlichen Berater so früh wie möglich, wenn Sie Rückzahlungsschwierigkeiten vorhersehen. Eine frühzeitige Behandlung bietet immer mehr Lösungen.
Gemäß der europäischen Verbraucherkreditrichtlinie und den Artikeln L.312-19 ff. des Verbraucherschutzgesetzes verfügen Sie über eine Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen ab dem Datum der Annahme des Kreditangebots.
Um dieses Recht auszuüben, müssen Sie das Ihrem Vertrag beigefügte Widerrufsformular (oder einen ausdrücklichen Brief) vor Ablauf der Frist einsenden. Wenn die Mittel bereits ausgezahlt wurden, müssen Sie diese mit den aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen, ohne zusätzliche Kosten.
DSGVO & Personenbezogene Daten
CréditPro verarbeitet Ihre personenbezogenen Daten gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO – EU 2016/679). Ihre Daten werden ausschließlich im Rahmen der Bearbeitung Ihres Kreditantrags erhoben.
Alle Kommunikationen zwischen Ihrem Browser und unseren Servern sind mit SSL TLS 1.3 verschlüsselt. Unsere Server werden ausschließlich in der Europäischen Union gehostet. Ihre Daten werden niemals zu kommerziellen Zwecken an Dritte verkauft.
Gemäß der DSGVO haben Sie folgende Rechte bezüglich Ihrer personenbezogenen Daten:
- Auskunftsrecht: Eine Kopie aller Sie betreffenden Daten erhalten
- Berichtigungsrecht: Unrichtige oder unvollständige Daten korrigieren
- Recht auf Löschung: Die Löschung Ihrer Daten beantragen (unter gesetzlichen Bedingungen)
- Recht auf Datenübertragbarkeit: Ihre Daten in einem strukturierten und lesbaren Format erhalten
- Widerspruchsrecht: Der Verarbeitung Ihrer Daten zu Werbezwecken widersprechen
Um diese Rechte auszuüben, kontaktieren Sie unseren Datenschutzbeauftragten über unser Kontaktformular.
Die Aufbewahrungsfristen variieren je nach Art der Daten und den gesetzlichen Verpflichtungen:
- Vertragsdaten: Für die gesamte Kreditlaufzeit aufbewahrt, dann 5 Jahre nach dessen Ablauf (gesetzliche Verpflichtung)
- Daten nicht abgeschlossener Anträge: Maximal 3 Jahre für die Verwaltung von Geschäftsbeziehungen aufbewahrt
- Navigationsdaten: Gemäß Ihrer Cookie-Einwilligung anonymisiert oder gelöscht
Nach Ablauf dieser Fristen werden Ihre Daten unwiderruflich gelöscht oder anonymisiert.
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